Dois-je investir en crypto? Les points clés

Le monde des crypto-actifs est à la fois fascinant et surprenant. Plus couramment appelés « cryptos », ces actifs représentent un réel enjeu d’avenir.

Entre promesses d’enrichissement rapide et inquiétudes liées à leur volatilité, elles ne laissent personne indifférent.

Mais est-ce vraiment une opportunité d’investir ou un pari risqué ?


Si vous êtes intrigué par cet univers innovant, il est essentiel de comprendre les bases des crypto avant de vous lancer.



Cet article vous guidera à travers les aspects fondamentaux, les opportunités et les risques, tout en vous aidant à déterminer si vous devez ou non y investir une partie de votre capital

1. Qu’est-ce que la crypto?

Un crypto-actif est un actif numérique qui repose sur une technologie de blockchain (blocs en chaîne), utilisant la cryptographie pour sécuriser les transactions entre deux tiers à travers un registre décentralisé.

L’avantage de ces actifs est qu’ils permettent des transactions sans la nécessité d’un tier de confiance, comme c’est le cas d’une banque pour les transactions monétaires.

Pourquoi les Crypto-Actifs Fascinent ils ?

• Diversité : Les crypto-actifs offrent une large gamme d’applications, allant des paiements numériques aux plateformes décentralisées.

• Décentralisation : Ils éliminent le besoin d’intermédiaires comme les banques, offrant un contrôle direct aux utilisateurs.

• Innovation : Des concepts tels que les contrats intelligents et la finance décentralisée (DeFi) ont le potentiel de transformer les industries traditionnelles.

• Potentiel de Rendement : Bien que volatils, les crypto-actifs peuvent offrir des opportunités de gains significatifs pour les investisseurs avertis sur le long terme
  

Chaque crypto est différente, et elles n’ont pas toutes les mêmes fonctions et objectifs dans l’écosystème : certaines sont vouées à être des monnaies ou réserve de valeur, tandis que d’autres sont voués à la stabilisation du portefeuille en ayant une valeur stable.

2. Les Différents Types de Crypto-Actifs

La crypto, ce n’est pas seulement le Bitcoin, nous allons voir qu’il existe plusieurs types de crypto-actifs plus ou moins différents.

Comme je l’ai dit dans la partie précédente, toutes les cryptos n’ont pas les mêmes fonctions et objectifs, chaque projet est différent.

Voici les principales catégories de crypto-actifs

Le Bitcoin

Tellement grand, le Bitcoin est ce qui a marqué la naissance de la crypto.

Fondée en 2009 par un certain Satoshi Nakamoto, dont on ne connaît en fait ni le véritable nom ni l’identité, cette crypto est la star du marché.

A quoi sert le Bitcoin ?

L’objectif du Bitcoin est simple : remplacer nos monnaies traditionnelles et servir de moyen de paiement, sans serveur ni autorité centrale.

Fonctionnant sur une plateforme décentralisée, il ne dépend d’aucune banque et d’aucun intermédiaire, les paiements peuvent s’effectuer de pair à pair.

Comment cela fonctionne ?

Lorsque du Bitcoin est envoyé, la transaction est ajoutée à la blockchain après avoir été vérifiée par des mineurs. Ils confirment la validité de la transaction avant de l’inclure dans un bloc, qui est ensuite ajouté à la chaîne, rendant la transaction sécurisée et permanente.

Les mineurs utilisent des ordinateurs puissants pour résoudre des énigmes mathématiques complexes. Lorsqu’un mineur trouve la solution, il crée un nouveau bloc de transactions et le rajoute à la blockchain. En récompense, il reçoit des Bitcoins.


Tout cela permet de rendre les transactions sécurisées et permanentes.


Cependant, le minage permettant la sécurisation des échanges nécessite de l’électricité, d’où des questionnements quant à la durabilité du Bitcoin et des autres cryptos.

Les Altcoins

Il en existe aujourd’hui des milliers.

Chaque jour, de nombreux projets prennent vie, tandis que d’autres sombrent dans l’obscurité.


Altcoin signifie simplement « alternative coin », ce sont ainsi des alternatives au Bitcoin.

Cependant, tous les Altcoins n’ont pas les mêmes fonctions :

Les différents Altcoins

• Les « copies » du Bitcoin
  Ce sont les cryptos qui visent à remplacer et à devancer le Bitcoin en tant que monnaie, généralement, elles sont assez similaires et présentent quelques modifications visant à se différencier.
  

• D’autres ont des objectifs totalement différents
  Par exemple, certaines cryptos visent à rendre la construction d’applications, le gaming, les jeux d’argent, plus faciles. D’autres exercent dans le domaine de ‘IA, voire même de l’agriculture.
  
  
  Comme je vous l’ai dit précédemment, il existe une multitude de projets différents et plus ou moins sérieux.
  
  Quoi qu’ils soient, tous ont un objectif, se faire une place dans le monde des cryptos.
  
  
  
  Par exemple, certains Altcoins comme Ethereum se différencient du Bitcoin par leur mode de fonctionnement beaucoup moins gourmand en énergie.
  Le minage de Bitcoin, comme on le sait, demande énormément d’électricité, il est très énergivore.
  
  

Exemples d’Altcoins

Voici une liste des principaux Altcoins et de leurs objectifs :

Ethereum (ETH)

L’objectif de cette crypto est de devenir une plateforme centrale pour les applications décentralisées

Cette monnaie, contrairement au Bitcoin, n’est pas en circulation limitée

XRP (Ripple)

XRP est un système de paiement qui permet aux utilisateurs d’envoyer de l’argent à frais réduits et de manière très rapide.

Le délai de transactions est plus rapide que celui du bitcoin

Solana (SOL)

Solana a pour but de rendre accessible la finance décentralisée à grande échelle et de faciliter la création d’applications décentralisées.

Binance Coin (BNB)

Le BNB est la crypto de Binance, célèbre plateforme d’échange créée en 2017

Il peut être utilisé comme moyen de paiement sur Binance et est à l’image du Bitcoin limité en nombre.

Nous pourrions y passer des heures mais je vous ai ici présenté les 4 plus gros Altcoins se situant derrière le Bitcoin

Les Stable Coins

Les stable coins sont des pièces stables. Comme leur nom l’indique, elles sont donc stables.

Elles sont associées à des monnaies classiques, comme l’euro ou le dollar, qu’elles répliquent.

Deux d’entre eux sont placés dans le top 10 des crypto-monnaies, ce qui montre leur popularité :

• Tether (USDT)

• USD Coin (USDC)

Les NFT

Les NFT ne sont pas des cryptos à proprement parler.

Ce sont des jetons cryptographiques qui rendent son détenteur propriétaire d’une œuvre numérique.

Mais ces NFT sont stockés sur la blockchain et ils sont très proches des cryptomonnaies.


Ces actifs sont nés en 2014.

3. Les risques et opportunités des Cryptos :

Voici une liste des risques et opportunités liées aux crypto-monnaies :

Opportunités

Diversification et rendement : Les crypto-actifs peuvent compléter un portefeuille d’investissement traditionnel.

En effet, elles peuvent permettre d’améliorer le rendement du portefeuille à long terme tout en étant parfois décorrélées du marché des actions.

Par exemple, en investissant 100 € dans le Bitcoin en 2013 et en gardant cet investissement jusqu’au 1 janvier 2025, vous auriez aujourd’hui un investissement d’une valeur de 69144 €

Cela signifie une performance totale sur 12 ans de plus de 69000 %


D’où l’intérêt de détenir un petit % de ces actifs dans votre portefeuille si vous avez un horizon à long terme afin de profiter du rendement potentiel extrêmement élevé sans prendre trop de risques.

Innovation : Le potentiel de ce secteur est très grand, et les solutions proposées ont le potentiel de révolutionner le monde dans quelques années

Accessibilité Globale : Peu importe votre localisation, vous pouvez investir dans les crypto-actifs.

Adoption Croissante : De plus en plus d’entreprises et d’institutions les adoptent comme moyens de paiement ou d’investissement.

Certains pays constituent aujourd’hui des réserves de Bitcoin et de cryptos, tandis que les banques se mettent également à en acquérir.

Risques

Volatilité : Les prix peuvent fluctuer de manière drastique en peu de temps.

Elles sont en effet très volatiles, bien plus que les actions, ce qui en fait un actif risqué.

D’où l’importance d’adopter une vision long terme et de ne pas se soucier des fluctuations à coup terme


Voici l’illustration de la volatilité avec le cours du Bitcoin :

On le voit, la valeur peut énormément fluctuer :

En novembre 2021, le Bitcoin valait 61320 $.

Un peu plus d’an après, en janvier 2023, son prix était de 16543 $



Cela signifie une baisse de près de 73% en un an


Cet exemple illustre bien la volatilité des cryptos et l’importance d’accepter aux fluctuations en ayant une vision à long terme si vous décidez d’investir dans ce type d’actif.


Pour que le Bitcoin retrouve sa valeur de novembre 2021, il vous aurait fallu attendre mars 2024, soit tout de même presque 3 ans, tout en ayant résisté à une baisse de 73%









Réglementations : Les lois entourant les crypto-actifs évoluent et peuvent impacter leur adoption.

Malgré l’enthousiasme lié à ces actifs, la réglementation autour de celles-ci reste incertaine, et leur acceptation ne fait pas l’unanimité.





Sécurité : Les cyberattaques et la perte d’accès à vos clés privées peuvent entraîner la perte de vos fonds.

Le monde des cryptos est en effet composé de fraudes et de vols. Ces risques sont évidemment minimisés si vous sécurisez vos actifs et utilisez des clés privées physiques ou virtuelles.

4. Dois-je investir: les questions à se poser :

Nous avons vu les bases des cryptos ainsi qu’abordé les risques et opportunités liés dans les 3 parties précédentes.

Désormais, voici quelques unes des questions essentielles à vous poser afin de déterminer si vous devriez oui ou non détenir ces actifs dans votre portefeuille global.


Ces propositions sont livrées dans le but de vous aider à comprendre si ces actifs sont adaptés à vous, mais elles ne constituent en aucun cas une promesse de performances ni un conseil en investissement.

Êtes vous prêts à tolérer le risque?

Comme nous l’avons vu et souligné dans la partie montrant les risques liés à cet actif, la volatilité est très importante, avec des pertes pouvant aller jusqu’à 80% voire même 100% du capital.


C’est pourquoi investir en crypto implique de résister à ces fluctuations sans paniquer.


En effet, si vous n’êtes pas prêts à accepter des baisses fortes de votre portefeuille, investir en cryptos est une erreur, vous prenez le risque de tout vendre lorsque cela baisse et ainsi de perdre une grande partie de votre capital.



Pour vous aider à comprendre votre tolérance au risque, il existe un questionnaire disponible sur l’autorité des marchés financiers (AMF).
Bien que général et non spécifique aux cryptos, il vous permettra d’avoir une idée de votre tolérance au risque.

Si vous souhaitez accéder à ce questionnaire gratuit et sans inscription, je vous remets le lien juste ici

Vous aurez également accès un petit aperçu de l’AMF liée à vos réponses

Attention tout de fois, on a tendance à surestimer cette tolérance au risque tant que nous n’avons pas vécu de crises.

C’est pourquoi il vaut mieux commencer doucement et faire attention à votre jugement au départ.

Votre horizon de placement est il suffisant?

Étant donné la forte volatilité de ces actifs, il est nécessaire que vous soyez premièrement prêts à perdre l’argent que vous investissez dans ces actifs.

Si c’est le cas, il est également nécessaire que vous n’ayez pas pour projet de retirer vos fonds dans les 5, même 10 prochaines années afin de profiter du potentiel des cryptos en réduisant l’effet de la forte volatilité à court terme.

Ainsi, si vous avez un horizon de placement inférieur à 5 ans, il est potentiellement inadapté de détenir ce type d’actif en portefeuille.


Cependant, si votre horizon est de 5 ans ou plus, intégrer quelques cryptos dans votre portefeuille est nettement plus envisageable.


Enfin, pour ceux qui ont un horizon de placement de 10 ans et plus, détenir quelques cryptos est idéal car vous profitez pleinement de leur potentiel sur le long terme.

Comprenez-vous comment fonctionnent les crypto-actifs ?

Avant d’investir, assurez-vous de maîtriser les bases : la technologie blockchain, les types de crypto-actifs, et les mécanismes de sécurité.

Une compréhension des bases est essentielle pour évaluer les opportunités et éviter les arnaques.

C’est pourquoi, avant d’investir, il vaut mieux comprendre l’essentiel afin de mettre en place une stratégie adaptée.

Vos objectifs sont-ils compatibles avec cette classe d’actif?

Lorsqu’on investit, il est essentiel de se définir des objectifs.

Pas besoin d’aller chercher très loin, seulement de se demander :

Pourquoi j’investis?

En répondant à cette question, vous prenez simplement le temps de réfléchir à ce que vous voulez accomplir avec votre argent.

Les réponses peuvent différer :

• sécuriser mon capital

• faire fructifier mon capital

• préparer ma retraite

• financer les études de mes enfants / un apport immobilier

• générer des revenus passifs

• …

Quoi qu »il en soit, vos objectifs financiers, couplés à votre tolérance au risque et à votre horizon de placement vus juste avant, forment un tout appelé profil investisseur.

Ce profil va déterminer votre allocation patrimoniale globale.

Pour faire simple, elle désigne la manière dont vous répartissez votre patrimoine au sein des différentes classes d’actifs (actions, obligations, liquidités, immobilier, cryptos, ..)



Revenons en à nos cryptos.

Celles-ci ne sont pas adaptées à tous. Par exemple, si votre objectif est de préserver votre capital ou de financer les études de vos enfants, elles peuvent ne pas être adaptées.


En effet, cet actif est davantage adapté à ceux qui cherchent une croissance de leur capital sur le long terme.



Chacun d’entre nous est unique, il est donc important que vous preniez le temps d’étudier votre situation personnelle afin de prendre une décision éclairée quant à la pertinence ou non pour vous d’investir dans ce type d’actifs.




Si vous souhaitez en savoir plus sur l’allocation patrimoniale, n’hésitez pas à consulter notre article qui inclut des étapes claires ainsi que des exemples illustratifs.
Pour y accéder, cliquez ici.

5. Comment Investir dans les Crypto-Actifs

Si vous avez décidé, après avoir effectué les étapes précédentes, d’inclure cette catégorie d’actifs dans votre portefeuille, voici une série étapes pour commencer :

Déterminez le % de votre patrimoine que vous allez dédier aux cryptos

Vous l’avez peut être déjà effectué avec la partie précédente, mais il est essentiel de déterminer votre allocation cible et la part de celle-ci que vous allez dédier aux cryptos.


Il est conseillé de ne pas placer plus de 5% de son capital dans cette catégorie d’actifs, qui bien que très prometteuse, est très incertaine et risquée.

Contrairement aux actions et à l’immobilier qui reposent sur des bâtiments et entreprises tangibles présentes dans le monde réel, les cryptos sont « fictives ».



Pour ceux qui veulent s’exposer à cet actif sans prendre trop de risques, il peut être judicieux d’y allouer une petite partie de votre patrimoine, comme 1 à 3 %

Pour ceux qui veulent davantage s’exposer, ils peuvent le faire tout en respectant si possible une limite de 5%, jusqu’à 10 % pour les plus agressifs.

Comment allez-vous investir?

A cette étape, vous allez définir votre stratégie d’investissement en cryptos.


Voulez-vous acheter et conserver (“buy and hold”), trader activement ou un mix des deux?

Voulez vous investir tout d’un coup ou de manière régulière via le DCA?



Bien qu’il soit tout à fait possible de devenir trader et de profiter des fluctuations du marché de la crypto, cela implique de se former énormément, d’y passer énormément de temps et d’avoir une force mentale énorme. De plus, cette méthode ne garantit aucunement de la performance.




Pour la majorité des gens, il est recommandé d’investir en DCA et d’adopter une stratégie buy and hold.

Le principe est simple, vous investissez chaque mois un montant défini en cryptos selon votre allocation afin de lisser les risques liés à un point d’entrée trop élevé.
Cette stratégie est également parfaite pour investir votre épargne mensuelle puisque le DCA s’effectue en général une fois par mois.

Ensuite, « hold » signifie garder, et donc conserver vos cryptos sur le long terme afin de profiter de leur potentiel.
Ainsi, vous ne devez pas vendre, même en cas de forte baisse.

Je vous invite si vous le souhaitez à lire notre article sur le DCA afin d’en savoir plus.

Choisissez une plateforme fiable

Aujourd’hui, de nombreuses plateformes permettent d’investir en cryptos, et toutes ne se valent pas.

Avant d’investir, prenez le temps de comparer les offres et faites attention aux frais, à la sécurité et à la réputation de ces plateformes.



Parmi les plateformes reconnues, on compte notamment Binance, Trade Republic, CoinBase, Kraken ou encore Finary.

Avis personnel

Notez que Binance est celle que je préfère pour investir en crypto même elle peut être assez difficile à prendre en main au début.

C’est le leader du marché et elle est la plateforme la plus complète.

De plus, vous pouvez programmer un auto investissement périodique sans frais.


Si vous voulez investir sans frais, Trade-Republic et Finary sont également très adaptés.

Ce ne sont que mes avis personnels, je vous invite à vous renseigner et à prendre vos décisions en fonction de vos priorités

Dans quelles cryptos allez-vous investir?

C’est le moment de choisir vos cryptos, une étape assez difficile pour beaucoup.

Si vous débutez, sachez que vouloir aller chercher un projet peu cher et peu connu au « feeling » et espérer que ce soit la prochaine éclosion est une stratégie totalement inadaptée.


Pour commencer, il est recommandé de s’exposer aux principales cryptos, notamment le Bitcoin, l’Ethereum et quelques autres Altcoins du top 10, ou même du top 100.

La répartition dépend encore une fois de votre profil et de vos connaissances en terme de cryptos.

Par exemple, un portefeuille crypto pourrait ressembler à cela :

Si vous voulez investir de manière simple, il existe également des moyens de s’exposer au top 10 des cryptos automatiquement en pondération équilibrée, ou seulement au top 5, et même aux deux mastodontes.



Dans tous les cas, prenez le temps de bien définir votre allocation avant de débuter votre investissement.

Conclusion

Les crypto-actifs offrent des opportunités intéressantes de diversification et de soutien à des projets innovants, mais comportent des risques élevés.

La volatilité du marché, les menaces de sécurité et l’évolution rapide des régulations rendent cet investissement complexe.

Avant de vous lancer, il est essentiel de vous poser les bonnes questions :

Avez-vous une bonne tolérance au risque ?

Comprenez-vous bien les mécanismes des crypto-actifs ?

Êtes-vous prêt à consacrer du temps à l’apprentissage ?

Avez vous un horizon de placement et des objectifs qui correspondent à cet actif?

Les crypto-actifs ne doivent pas représenter une part trop importante de votre portefeuille.

Diversifiez vos investissements et ne placez que ce que vous êtes prêt à perdre.

Si vous êtes bien préparé et informé, les crypto-actifs peuvent être une option intéressante, mais il est important de rester prudent et d’adopter une stratégie réfléchie pour limiter les risques.

En résumé, elles sont une option intéressante si elles s’intègrent dans votre allocation patrimoniale de manière stratégique et adaptée