7 Habitudes clés pour Atteindre l’Indépendance Financière

L’indépendance financière est un rêve pour beaucoup de personnes, mais peu mettent en place des actions concrètes pour le réaliser.

Est-ce par manque d’ambition, d’organisation, d’accompagnement ou de connaissances? Peu importe, je crois que le point commun de toutes ces personnes est le même : elles n’agissent pas.

Si vous êtes ici, je suppose que vous faites partie des personnes qui souhaitent mettre en place des actions concrètes afin de vous rapprocher de l’indépendance financière, et avancer pas à pas dans cette direction.

Souvent, lorsqu’on parle d’indépendance financière, les gens pensent qu’il s’agit uniquement de gagner plus d’argent.

Pourtant, pour atteindre l’indépendance financière ou tout autre objectif, la mise en place d’habitudes régulières et disciplinées est tout aussi importante que la dimension financière à proprement parler.

Dans cet article, je vais partager avec vous 7 habitudes qui peuvent transformer non seulement vos finances, mais aussi votre vie. En mélangeant principes de développement personnel et stratégies pratiques, vous serez équipé pour avancer sereinement vers la liberté financière.

1 . Développer une vision claire et des objectifs

Établir une vision claire est la première étape pour atteindre l’indépendance financière.

C’est très important parce que c’est cette vision qui vous permettra de rester sur le bon chemin et de visualiser votre progression.

Posez-vous la question : qu’est-ce que l’indépendance financière signifie pour vous ?

Personnellement, j’ai écrit ma vision dans une page Notion que je consulte régulièrement.

Cela m’aide à rester motivé, surtout lors des moments difficiles.

Ma vision inclut à la fois des objectifs financiers, comme atteindre un certain niveau de revenus passifs, et des aspirations personnelles, comme voyager librement ou lancer des projets à impact positif.

Comment la mettre en place ?

Réservez une heure pour réfléchir à vos aspirations.

Sur un papier ou sur votre ordinateur, notez tout ce que vous désirez avoir, votre vie idéale future. Ensuite, vous synthétiserez cela, soit de par vous même, soit grâce à ChatGPT, afin d’avoir un bel énoncé de vision.

Voici à quoi cela pourrait ressembler dans Notion :

Ceci est un exemple et vous pouvez évidemment modifier à votre guise les éléments.

Je vous conseille de définir des objectifs liés à votre vision, d’abord très généraux comme par exemple :

• Atteindre l’indépendance financière
• Être en bonne santé mentale et physique

Cependant, après avoir défini une vision, vous devrez décomposer celle-ci en objectifs SMART.

• Spécifique : Définissez précisément ce que vous voulez accomplir. Par exemple, au lieu de dire « Je veux économiser plus », dites « Je veux épargner 20 % de mes revenus chaque mois. »
• Vous devez être précis, par exemple, vouloir devenir riche est beaucoup trop vague, donnez plutôt un montant ou une mesure.

• Mesurable : Assurez-vous de pouvoir mesurer vos progrès. Par exemple, fixez vous un montant spécifique pour vos investissements ou vos économies.

• Atteignable : Soyez réaliste dans vos ambitions. Fixer des objectifs trop élevés peut être décourageant. Commencez par de petits objectifs qui s’additionnent.
• L’idée est de trouver le juste milieu et des objectifs qui soient suffisamment ambitieux sans être irréalisables afin d’être efficace.

• Réaliste : Vos objectifs doivent correspondre à votre situation actuelle et à vos ressources. Cela

• Temporel : Donnez-vous un délai pour atteindre vos objectifs. Par exemple, « Je veux accumuler 10 000 € d’épargne dans les trois prochaines années.

Après avoir défini des objectifs SMART, vous aurez déjà fait un grand pas vers l’indépendance, en transformant un rêve en objectifs précis et concrets.

Cela va vous permettre de mettre en place des actions concrètes qui viseront pour chacune d’entre elles de vous rapprocher de votre vision et de vos objectifs.

Nous pourrions discuter de cela des heures et des heures, car ces objectifs peuvent être découpés en sous objectifs, puis en tâches et vous pouvez également intégrer des KPI ou des résultats clés, cependant, vous fixer des objectifs SMART est déjà un très bon début.

2. Cultiver la Discipline

La discipline est le pont entre vos objectifs et leur réalisation. Cela passe par des actions quotidiennes, comme travailler et apprendre régulièrement, épargner systématiquement, ou respecter votre budget.

Il y’a des jours pendant lesquels nous nous sentons moins motivés et où nous n’avons simplement pas envie de travailler.

Il y’a des jours ou nos émotions prennent le dessus et nous incitent à prendre des décisions qui sont contraires à nos objectifs.

C’est dans ces jours difficiles que vous devez vous rappeler votre pourquoi, vos objectifs et rester discipliné, en continuant à vous diriger vers vos objectifs sans abandonner.

Certes, je l’admets, il faut parfois savoir se reposer et profiter, mais lorsqu’on a des objectifs ambitieux comme celui d’atteindre l’indépendance financière, cela implique de faire quelques sacrifices, et d’adopter des habitudes propices à la réussite.

Exemple personnel :

Par exemple, quand j’ai commencé à pratiquer le DCA (Dollar-Coast Averaging), j’ai dû m’imposer une discipline stricte : prélever une partie de mes revenus chaque mois, quel que soit le contexte.

Au début cela était difficile, car j’étais souvent tenté d’utiliser cet argent dans dépenses impulsives liées à des plaisirs immédiats.

J’ai su rester discipliné et développer cette habitude consistant à me payer en premier.

Avec le temps, cela devient une seconde nature et aujourd’hui, je fais cela sans y réfléchir.

Astuce : Automatisez vos virements

Mettez en place des virements automatiques pour épargner ou investir.

Utilisez un outil comme Budget Insight pour suivre vos finances.

En automatisant, vous favorisez la discipline et allégez votre charge mentale.

Aujourd’hui, la plus part des banques en ligne proposent des virements programmés que vous pouvez configurer vers vos comptes liés à l’épargne et à vos investissements.

De même, les plateformes d’investissement sont de plus en plus nombreuses à proposer d’investir de manière automatique et parfois même sans frais, comme c’est le cas de Trade Republic.

3. Prendre l’habitude d’apprendre

L’éducation, et plus spécifiquement l’apprentissage continu, est un pilier fondamental sur le chemin de l’indépendance financière.

Dans un monde en constante évolution, les connaissances financières sont primordiales pour naviguer avec succès dans les différentes stratégies d’investissement et prendre des décisions éclairées.

L’idée est de développer votre intelligence financière de manière continue afin d’être à même de saisir les opportunités et de tirer profit du changement, plutôt que de le redouter

Pourquoi l’apprentissage est-il essentiel ?

Lorsque vous vous formez, vous vous donnez les outils nécessaires pour :

• Prendre de meilleures décisions : La connaissance des marchés financiers, des produits d’investissement, et des stratégies de gestion du patrimoine vous permet d’agir en toute confiance et d’éviter les pièges.

• S’adapter aux évolutions : Le monde économique change constamment. En vous formant régulièrement, vous restez à jour avec les dernières tendances, qu’il s’agisse de nouvelles technologies, d’outils financiers ou de nouvelles pratiques d’investissement.

• Gagner en autonomie : Plus vous apprenez, plus vous devenez autonome dans la gestion de votre portefeuille. Vous pourrez prendre des décisions par vous-même sans dépendre systématiquement d’experts extérieurs.

• Optimiser votre temps et vos ressources : L’apprentissage vous aide à identifier les investissements les plus rentables et à maximiser vos revenus passifs, en évitant les investissements inefficaces et en y passant moins de temps

Comment intégrer l’apprentissage dans votre quotidien ?

Voici les moyens les plus efficaces d’intégrer l’apprentissage dans votre vie :

Quelques ressources à explorer

Pour ceux d’entre vous qui souhaiteraient aller plus loin et se lancer dès aujourd’hui, voici des recommandations basées sur mes expériences ainsi que sur des retours que j’ai pu avoir :

Certains des liens ci-dessous peuvent être affiliés. Cela signifie que si vous décidez d’acheter via ces liens, je recevrai une petite commission, ce qui m’aide à faire croître ce blog et à fournir plus de contenu utile pour vous.

Chaque contenu présent est choisi de par sa pertinence et je ne recommande que des produits lorsqu’ils sont pertinents.

Il existe plein d’autres ressources disponibles et pertinentes, à vous de voir lesquelles sont le plus adaptées à vous et à vos objectifs.

On pourrait également rajouter ce blog, qui dispose de nombreux contenus visant à simplifier des concepts financiers.

4. Adopter un Mode de Vie Minimaliste

L’indépendance financière ne consiste pas uniquement à gagner plus, mais également à dépenser moins.

Le minimalisme permet de se concentrer sur l’essentiel et de réduire les dépenses inutiles.


Je crois qu’aujourd’hui, nous sommes dans une société qui pousse à la consommation excessive. On achète toujours plus de biens matériels afin de soigner notre apparence, ou notre image, afin de paraître riche.


Or, si l’on analyse la chose de manière simple, ces achats contribuent la plus part du temps à appauvrir les acquéreurs et non à les enrichir. En clair, ce sont des passifs qui perdent de la valeur avec le temps ou ne génèrent pas de revenus, ils coûtent de l’argent.

Ce schéma paraît peut être brouillon, mais il est fondamental de le comprendre.

La plus part des personnes sont salariées, et tirent donc leur revenu d’un emploi, qui leur procure un salaire.

Le problème est dans l’utilisation de ce revenu, qui est pour la plus part dépensé afin d’acheter des voitures, vêtements, produits de luxe, ou accessoires non essentiels. Les gens veulent paraître riches et effectuent ces achats qui les appauvrissent.

Si vous aussi vous avez tendance à acheter des passifs proportionnellement à vos revenus, votre colonne de gauche, celle des actifs, doit être vide.

Ayez une chose en tête, c’est cette colonne qui permet de sécuriser votre avenir et à terme d’atteindre la liberté, et vos efforts doivent se concentrer sur cette chose : l’acquisition d’actifs.

En achetant des actifs, vous allez progressivement bâtir un empire de revenus qui ne nécessiteront plus votre présence quotidienne et ferez travailler votre argent.

Vous l’avez sans doute remarqué sur le schéma, ici plus de dépendance à un emploi, ce qui vous laisse le choix de faire ce que vous souhaitez : la liberté.





Le minimalisme vous permet d’éviter ces dépenses et de vous concentrer sur ce qui compte vraiment.

Mise en pratique :

Faites un audit de vos dépenses mensuelles : Analysez vos relevés bancaires pour identifier les abonnements ou achats récurrents superflus.

Mettez en place une règle de réflexion avant l’achat : Testez la règle des 7 jours pour les achats non essentiels. Avant chaque achat qui n’est pas un besoin essentiel et obligatoire (nourriture nécessaire, logement..) laissez vous le temps de réfléchir 7 jours, vous verrez que vous éviterez beaucoup d’achats impulsifs.

Comprenez clairement la différence entre Actif et Passif : En vous éduquant et en comprenant comment les uns vous enrichissent et les autres vous appauvrissent, vous faites une distinction très importante.

Identifiez les abonnements ou achats superflus : Prenez le temps d’identifier toutes vos dépenses et abonnements, et questionnez vous sur leur pertinence. Si ils ne contribuent pas à votre bonheur de manière durable, certains peuvent s’avérer superflus.

5. Entretenir des habitudes de vie saines

La santé est souvent négligée dans les discussions sur la richesse. Pourtant, elle est essentielle pour travailler efficacement et profiter des fruits de votre indépendance financière.

Cette santé, sur le long terme, dépend fortement de nos habitudes de vie, ces comportements que nous appliquons au quotidien, parfois de manière involontaire, qui sont clairement la base de notre santé.

De nombreuses études montrent les bienfaits à long terme des bonnes habitudes sur votre vie :

• Amélioration de l’humeur

• Augmente l’énergie

• Meilleure espérance de vie

• Moins de stress

• Meilleure productivité

• Relations plus saines

• Améliore la motivation et la discipline

Avoir de bonnes habitudes contribue ainsi à l’amélioration de votre santé, sur le plan physique, mental et psychique.

Vous le savez sans doute, être en bonne santé est essentiel pour être heureux de manière durable mais aussi pour apprendre et travailler de manière efficace, d’où l’importance de petites actions quotidiennes répétées appelées habitudes, qui font une différence considérable sur le long terme.

Voici maintenant quelques unes des habitudes les plus importantes que j’aimerai partager avec vous :

• Avoir une pratique sportive régulière : Faire du sport est essentiel pour maintenir une bonne santé sur le long terme.
  
  L’idéal serait de réaliser à minima 3 séances par semaine (3 jours différents) afin de profiter pleinement des bienfaits de cette activité.
  
  Intégrer un peu de sport chaque jour avec un jour de repos le dimanche par exemple est une très bonne habitude à adopter, à condition d’éviter le surentraînement.
  
  
  
  

• Avoir une heure de coucher et de réveil régulière : Afin de réguler votre horloge biologique interne, connue sous le nom de cycle circadien
  
  Amélioration de l’humeur, réduction du niveau de stress, augmentation du niveau d’énergie et meilleure capacité à affronter la journée, les bienfaits sont nombreux.
  
  Il est également fortement conseillé de dormir suffisamment, soit au minimum 7h par nuit pour un adulte.
  
  

• Pratiquer la méditation : Un moyen de prendre du recul et de comprendre vos émotions.
  
  Bien que cette habitude puisse prendre du temps à se mettre en place, elle est un pilier de votre santé et de votre réussite.
  
  Meilleur contrôle de vos émotions, prise de recul sur votre vie, amélioration de la capacité à gérer le stress et à se concentrer, elle est une habitude puissante qui a des effets non négligeables sur le long terme
  
  
  
  
  

• La lecture : Un peu comme la méditation, la lecture est une habitude qui permet de développer votre capacité à vous concentrer et à améliorer votre attention.
  
  C’est aussi un très bon moyen d’apprendre, d’où le double intérêt de cette habitude.
  
  Rien que 15 minutes par jour de lecture ont un effet considérable à long terme.

• Une alimentation saine et une bonne hydratation:
  
  Manger sainement est évidemment fondamental pour notre corps et son fonctionnement
  
  Il en est de même quant à l’hydratation régulière, vous pouvez par exemple apporter avec vous une bouteille d’eau lorsque vous vous déplacez afin de rester hydraté correctement.
  
  
  
  

• Suivre ses habitudes : Afin de maintenir des habitudes sur le long terme, il est primordial de les suivre et de noter sur une feuille si vous les accomplissez ou non. Cela vous permet de visualiser vos progrès et de prendre conscience des habitudes que vous ne réalisez pas, le point de départ essentiel.

Pour vous, j’ai créé un fichier Tracker d’habitudes que je partage gratuitement juste ici.

6. Construire un Réseau Solide

Votre réseau est un actif précieux.

Entourez vous de personnes partageant vos ambitions et échangez des idées avec elles. Ça peut être des mentors, des amis, ou des membres de votre famille.

Vos relations ont une influence sur votre avenir alors il est essentiel de savoir en couper certaines lorsque cela est nécessaire afin de progresser vers vos objectifs.

Créer des liens avec des personnes partageant votre vision et vos objectifs est à l’inverse un atout majeur qui va vous pousser vers la réussite.

Certaines de vos connaissances peuvent avoir des difficultés financières, et ce n’est pas pour ça que vous devez ne plus leur parler. Ces personnes peuvent notamment vous montrer ce qu’il ne faut pas faire et vous pouvez en apprendre.

De plus, tout ne se résume pas à l’argent et tant que cette personne a un impact positif sur vous, c’est une bonne relation.


Cependant, les personnes négatives qui vous tirent vers le bas et qui n’ont aucun impact positif sur vous, si ce n’est le contraire, doivent si possible être évitées.

Conclusion

Atteindre l’indépendance financière demande de la patience, de la discipline, et une stratégie bien définie.

En adoptant ces 7 habitudes, vous pouvez transformer votre relation à l’argent et poser les bases d’une vie plus libre et épanouissante.

Alors dès aujourd’hui, commencez à mettre en place une habitude et prenez la direction de l’indépendance financière!