Investir en bourse est l’une des méthodes les plus efficaces pour faire fructifier son argent sur le long terme et atteindre ses objectifs financiers.
Que vous souhaitiez préparer votre retraite, financer un projet de vie ou atteindre l’indépendance financière, la bourse offre des rendements potentiellement bien supérieurs à ceux des autres types d’investissements.
Cependant, beaucoup hésitent par peur de perdre de l’argent ou par manque de connaissances.
Dans cet article, nous allons démystifier l’investissement boursier et vous donner les clés pour commencer, même si vous êtes novice.
À la fin, vous saurez comment commencer à investir en bourse intelligemment, tout en évitant les erreurs courantes.
Vous verrez également qu’investir en bourse n’est pas réservé aux personnes disposant de grosses sommes, et que la régularité, même avec de petites sommes, peut apporter à long terme de très bons résultats
Sommaire
1. Pourquoi investir en bourse est-il une opportunité unique ?
La bourse n’est pas seulement un moyen d’augmenter votre capital, mais aussi une opportunité unique d’atteindre vos objectifs financiers grâce à des leviers puissants :
Le potentiel de rendement à long terme
Historiquement, les actions offrent un rendement moyen annuel de 7 à 10 % après inflation, bien supérieur à celui des livrets bancaires ou des obligations.
En d’autres termes, 1 000 € investis aujourd’hui peuvent devenir 10 000 € ou plus dans 30 ans grâce à la croissance des marchés financiers.
Prenons par exemple l’indice MSCI World, qui regroupe plus de 1400 entreprises de pays développés, celui-ci
Comme l’illustre cette image, le rendement moyen annualisé du MSCI World est d’environ 8.50%, depuis 1987, donc sur plus de 37 ans ! Ce qui est un excellent rendement.
Évidemment, ce n’est pas parce que la bourse a performé par le passé qu’elle performera forcément dans le futur mais c’est clairement l’un des investissements fondamentaux à la croissance de votre capital à long terme.
Accessibilité et diversité
Contrairement à l’immobilier ou à d’autres actifs nécessitant des apports conséquents, vous pouvez commencer à investir en bourse avec des sommes modestes. De plus, grâce aux ETF (fonds indiciels), vous pouvez diversifier vos investissements et minimiser les risques.
Enfin, grâce aux ETF, il est possible d’investir sans y passer de trop de temps, de manière passive, à condition de prendre le temps de bien vous former au départ afin de mettre en place une stratégie adéquate.
Il est également possible d’automatiser vos investissements via des virements programmés, ce qui vous permet de conserver de la régularité, surtout si vous investissez via la technique du DCA, que je recommande à la plus part des investisseurs.
Atteindre vos objectifs financiers
Investir en bourse peut financer des objectifs précis :
- Retraite anticipée : Constituez un capital qui générera des revenus passifs.
- Projet personnel : Épargnez pour un achat immobilier ou un voyage.
- Indépendance financière : Remplacez vos revenus actifs par des rendements d’investissement.
Cependant, investir en bourse peut aussi entraîner des pertes importantes, car plus le potentiel de rendement est élevé, plus le risque augmente. Voici les bases que vous devez avoir avant de commencer afin d’éviter des pertes inutiles.
2. Les bases indispensables avant de commencer
Avant de commencer à investir en bourse, il est important de prendre du temps afin de vous constituer une stratégie solide et résiliente, qui soit en adéquation avec votre profil et votre situation.
Comprendre votre profil d’investisseur
Avant de vous lancer, posez vous les bonnes questions :
- Votre tolérance au risque : Êtes-vous prêt à supporter les fluctuations du marché ?
- Votre horizon d’investissement : À quel moment aurez vous besoin de cet argent ?
- Vos objectifs financiers : Pourquoi investissez vous en bourse ?
Les réponses apportées constituent donc votre Profil Investisseur. A partir de ce profil, vous allez pouvoir constituer votre Allocation Patrimoniale Globale cible, qui est cruciale. En effet, elle détermine la répartition de votre patrimoine au sein des différentes classes actifs, dont l’un est la bourse.
Je vous renvoie à notre guide sur l’ Allocation Patrimoniale Globale afin de comprendre son importance et comment la constituer.
Cette allocation patrimoniale détermine plus de 85% de votre performance et doit refléter votre profil investisseur, s’adapter à votre situation.
Elle doit être déterminée au plus tôt afin de vous assurer d’avancer au mieux vers vos objectifs.
Vous pourrez ainsi connaître le % de votre patrimoine que vous dédiez à la bourse.
Sauf stratégie ultra ultra offensive, je dirai même stratégie démesurée, vous n’allez pas investir 100% de votre patrimoine en bourse
Se former aux concepts clés
Pour investir sereinement, maîtrisez les notions de base :
- ETF : Ces fonds indiciels suivent la performance d’un indice boursier, comme le MSCI World ou le S&P 500 et vous permettent d’investir dans une large gamme d’entreprises avec un seul produit.
- Actions et obligations : Les actions représentent une part de propriété dans une entreprise, tandis que les obligations sont des emprunts émis par des États ou des sociétés.
- Indices Boursiers : Le CAC 40 (France), le S&P 500 (USA), ou le MSCI World sont des paniers d’actions reflétant la santé d’un marché ou secteur.
- Diversification: Comprenez l’importance de vous diversifier afin de limiter les risques et de profiter d’opportunités uniques.
Choisir la bonne plateforme d’investissement
Pour investir en bourse, vous aurez besoin d’un compte titres ou d’un PEA (Plan d’Épargne en Actions) en France. Voici quelques critères pour choisir votre courtier :
- Frais compétitifs : Privilégiez une plateforme avec des frais de transaction faibles.
- Interface intuitive : Idéal pour les débutants.
- Large gamme de produits : Vérifiez si le courtier propose des ETF, actions internationales, et autres actifs.
Si vous êtes en France, je vous recommande
- Bourso Bank : Pour votre PEA
- Trade Republic : Idéal pour investir sans frais via l’auto Invest
Étape 1 : Investir avec les ETF - Fonds Indiciels
Les ETF sont une excellente option pour les débutants en bourse. Ils offrent une exposition diversifiée à une gamme d’entreprises tout en minimisant les risques.
Pourquoi choisir les ETF ?
- Diversification immédiate : Vous investissez dans un panier d’actions, ce qui permet de réduire le risque lié à une action individuelle.
- Coût réduit : Les frais de gestion des ETF sont souvent très faibles (souvent inférieurs à 0,5 %), bien moins élevés que ceux des fonds gérés activement.
- Performance solide : Les ETF répliquent la performance d’un indice, et certains indices comme le MSCI World ou le S&P 500 affichent une croissance régulière sur le long terme.
Votre portefeuille, si vous voulez rester dans la simplicité, peut se résumer à un seul ETF comme le MSCI World, ce qui est déjà très pertinent, cependant, afin d’optimiser votre stratégie, votre portefeuille peut se composer de 2 types d’ETF, les ETF pilier et les ETF satellite.
Les ETF pilier sont les fonds indiciels principaux, sur lesquels repose la majeure partie de votre portefeuille d’investissement. Ils sont considérés comme les briques fondamentales de votre stratégie d’investissement à long terme.
Pourquoi les ETF pilier ?
- Stabilité et Sécurité : Les ETF pilier suivent généralement des indices boursiers larges et bien établis, comme le MSCI World, le S&P 500, ou le CAC 40. Ces indices regroupent un grand nombre d’entreprises solides et diversifiées, offrant ainsi une protection contre la volatilité des marchés.
- Rendement à long terme : En suivant des indices représentatifs du marché global ou national, les ETF pilier tendent à offrir des rendements solides et réguliers sur le long terme, en ligne avec la croissance économique générale.
Exemples d’ETF pilier :
- MSCI World : Cet ETF donne une exposition aux plus grandes entreprises mondiales (USA, Europe, Asie) et est idéal pour une approche diversifiée à faible coût.
- S&P 500 : Il suit les 500 plus grandes entreprises américaines, avec une forte croissance historique et une grande stabilité.
- ETF de Marchés Émergents : Pour diversifier avec des pays en développement, ce type d’ETF permet d’inclure des régions comme la Chine, l’Inde et le Brésil.
- Stoxx 600: Afin de s’exposer au marché Européen
Les ETF pilier doivent représenter 70 à 80% de votre portefeuille, selon votre tolérance au risque et vos objectifs. Ces fonds garantissent une base solide pour le long terme.
Comme le montre bien cette image, illustrant les différents secteurs présents dans l’indice MSCI World, rien qu’en investissant dans cet indice vous êtes déjà très largement diversifié sectoriellement, ce qui est une très bonne base.
2. Les ETF Satellite : La Diversification et l’Optimisation
Les ETF satellite complètent les ETF pilier en apportant de la diversification supplémentaire et un potentiel de rendement supérieur à travers des secteurs ou des régions plus spécifiques, souvent plus volatiles, mais aussi plus dynamiques.
Pourquoi les ETF satellite ?
- Diversification avancée : Ils vous permettent d’ajouter de la profondeur à votre portefeuille, en investissant dans des segments spécifiques comme la technologie, l’énergie renouvelable, les small caps, ou des marchés émergents.
- Potentiel de surperformance : Les ETF satellite peuvent offrir un rendement supérieur à la moyenne du marché, surtout dans des secteurs en pleine croissance ou à fort potentiel.
- Réduction de la corrélation : Ces ETF peuvent avoir des comportements différents par rapport aux ETF pilier, réduisant ainsi le risque global du portefeuille tout en apportant des opportunités de gains.
Exemples d’ETF satellite :
- Small Cap (ETF Small Caps) : Ces ETF investissent dans des entreprises de taille plus modeste, qui ont un fort potentiel de croissance, mais aussi un risque plus élevé.
- ETF Clean Energy : Investir dans des entreprises de l’énergie renouvelable, en pleine croissance, mais qui peuvent être plus volatiles.
- ETF Technologie (ex. Nasdaq-100) : Investir dans des entreprises technologiques, un secteur en forte expansion, mais avec une volatilité plus importante.
- ETF thématiques : Des ETF dédiés à des secteurs spécifiques comme l’IA, la biotechnologie ou l’espace. ou encore l’eau.
Les ETF satellite représentent environ 20 à 30% de votre portefeuille. Leur but est d’apporter des rendements supplémentaires, tout en augmentant le risque, d’où leur poids moins important dans la répartition globale.
Ces ETF sont généralement plus personnels et peuvent par refléter vos convictions à long terme.
Comme vous pouvez le voir sur ce graphique, entre 2010 et décembre 2024, le Nasdaq a largement surperformé le MSCI World, en indice base 100 avec plus de 700% de progression pour le Nasdaq, contre environ 200% pour le MSCI World
Il peut donc être intéressant de détenir des ETF sectoriels, à condition qu’ils soient bien choisis car ils permettent de booster la performance globale de votre portefeuille.
Cependant, ceux ci sont également plus volatils et risqués que les ETF pilier, d’où la nécessité d’en détenir une plus petite proportion.
Créer un Portefeuille Solide et Diversifié:
En combinant des ETF pilier et des ETF satellite, vous pouvez construire un portefeuille à la fois solide, diversifié, et capable de générer des rendements attrayants tout en gérant le risque de manière stratégique.
- Les ETF pilier offrent une base stable et diversifiée avec un rendement solide à long terme.
- Les ETF satellite viennent ajouter de l’alpha et des possibilités de gains supplémentaires en investissant dans des secteurs spécifiques à fort potentiel.
Ainsi, pour maximiser vos chances de succès en bourse, il est essentiel de trouver le bon équilibre entre ces deux types d’ETF, en fonction de vos objectifs et de votre profil d’investisseur.
Étape 2 : La Stratégie Buy and Hold + DCA : La Clé du Succès sur le Long Terme
Une fois que vous avez choisi vos ETF, il est essentiel de suivre une stratégie d’investissement.
1. Qu’est-ce que le Buy and Hold ?
Le Buy and Hold consiste à acheter des actifs (dans ce cas, des ETF) et à les conserver pendant une période prolongée, souvent plusieurs années, voire des décennies. L’idée est de profiter de la croissance à long terme des marchés boursiers sans être perturbé par les fluctuations à court terme.
Avantages du Buy and Hold :
- Bénéficier de la croissance des marchés : Les marchés financiers tendent à croître sur le long terme, malgré les périodes de baisse.
- Réduire le stress et la gestion active : Cette stratégie minimise la nécessité de suivre quotidiennement les marchés et d’ajuster fréquemment votre portefeuille.
- Réduire les frais de transaction : Moins de ventes, donc moins de frais de courtage.
2. Le DCA : Investir de manière régulière et disciplinée
Le Dollar-Cost Averaging est une méthode qui consiste à investir un montant fixe à intervalles réguliers (par exemple chaque mois), indépendamment de la performance du marché à ce moment-là.
Cela permet d’acheter plus d’unités d’un actif lorsqu’il est moins cher et moins lorsqu’il est plus cher, lissant ainsi l’impact de la volatilité.
Comme on le voit sur cette image avec la ligne orange, le DCA vous permet de lisser votre prix d’achat et d’éviter de mauvais timings qui pourraient vous conduire à acheter lorsque le marché est au plus haut, ou de de ne pas acheter lorsqu’il est bas
Comment fonctionne le DCA ?
- Par exemple, si vous investissez 200 € chaque mois dans un ETF MSCI World, vous achèterez plus d’unités lorsque le prix de l’ETF est bas et moins lorsque le prix est élevé. Cela permet de réduire les risques associés aux fluctuations de court terme.
- Atténue l’impact des émotions : Les émotions sont l’ennemi numéro un de tout investisseur car elles peuvent conduire à des décisions inadaptées et ayant de lourdes conséquences, le DCA permet d’atténuer leur impact.
- Réduit l’impact de la volatilité : En investissant régulièrement, vous vous exposez moins aux risques liés aux fluctuations du marché.
- Discipline d’investissement : Le DCA vous oblige à investir régulièrement, ce qui vous aide à rester discipliné, même dans les périodes de baisse du marché.
- Simplicité : Pas besoin d’avoir une expertise technique pour réussir, car vous suivez un plan prédéfini sans avoir à ajuster constamment vos investissements en fonction de l’actualité du marché.
Si vous le souhaitez, vous pouvez conserver une partie de votre capital en liquidités afin de disposer d’une réserve pour investir plus que le montant de votre DCA en cas d’opportunités comme une crise majeure.
Cependant, vous devez conserver votre DCA en toutes circonstances, via un investissement automatique si possible afin de ne pas vous écarter de votre stratégie et vos objectifs.
3. L'Alliance du Buy and Hold et du DCA : Pourquoi ça marche ?
En combinant le Buy and Hold avec le DCA, vous maximisez les avantages des deux stratégies :
- Le Buy and Hold vous permet de conserver vos investissements à long terme et de bénéficier de la croissance continue des marchés.
- Le DCA vous permet d’entrer sur le marché de manière régulière et sans tenter de chronométrer vos achats, ce qui évite les erreurs courantes liées à la prise de décision impulsive.
Cette approche est particulièrement adaptée à ceux qui veulent éviter le timing du marché (tenter de prédire les hauts et les bas des marchés), et préfèrent se concentrer sur la régularité et la discipline dans leurs investissements.
Plus de 95% des investisseurs cherchant à timer le marché et à le battre à long terme sous – performent le marché.
Étape 3 : La diversification pour réduire les risques
La diversification est l’un des principes les plus importants pour un investissement intelligent et efficace.
Même si vous investissez principalement dans des ETF, il est crucial de diversifier vos placements afin de limiter les risques et de maximiser vos rendements sur le long terme.
- Diversification géographique :
Investir dans des ETF couvrant différents marchés à travers le monde vous permet de réduire les risques liés à une économie ou à un pays spécifique. Par exemple :
- ETF USA : pour profiter de l’économie américaine, souvent l’une des plus performantes.
- ETF Europe : pour vous exposer à l’Union européenne et à des marchés établis.
- ETF Asie : pour diversifier vers des marchés émergents et profiter de la croissance des économies asiatiques.
- Diversification sectorielle :
Les secteurs économiques évoluent différemment en fonction des tendances du marché. Diversifier vos investissements entre plusieurs secteurs peut aider à répartir les risques. Par exemple :
- Technologie : L’IA, les logiciels, les semi-conducteurs.
- Énergie : Y compris les énergies renouvelables et les entreprises liées à la transition énergétique.
- Santé : Secteur résilient et en constante évolution avec les innovations médicales.
- Diversification entre type d’actifs :
En plus des actions, vous pouvez également investir dans des ETF obligataires pour réduire la volatilité globale de votre portefeuille, ou dans des crypto-monnaies afin de vous diversifier et de bénéficier de leur potentiel de rendement, ou encore dans des matières premières.
Cela permet de contrebalancer les périodes de baisse du marché boursier, car les obligations peuvent offrir une stabilité relative.
Je vous renvoie ici à mon article sur l’Allocation Patrimoniale Globale afin de comprendre comment diversifier vos actifs.
6. Les Erreurs à Éviter Absolument
Pour vous aider à maximiser vos chances de succès et éviter les pièges courants, voici les erreurs à éviter :
1. Investir sans stratégie
Avant de commencer, il est primordial de définir vos objectifs financiers. Si vous ne savez pas pourquoi vous investissez, il sera difficile de rester motivé et discipliné. Une stratégie claire est la clé pour rester concentré sur vos objectifs à long terme.
2. Ne pas diversifier suffisamment
Se limiter à un seul secteur ou à un seul pays augmente considérablement les risques. Une forte concentration de votre portefeuille sur un marché particulier peut entraîner des pertes importantes en cas de baisse spécifique à ce marché.
Ne vous encombrez pas avec trop d’ETF mais tâchez d’être suffisamment diversifié.
3. Investir impulsivement
L’investissement doit être réfléchi et basé sur une stratégie à long terme. Évitez de prendre des décisions impulsives, influencées par vos émotions ou les fluctuations à court terme des marchés.
4. Suivre la foule
Il est facile de se laisser guider par les actifs populaires ou par la « mode » du moment. Cependant, vos investissements doivent être basés sur une stratégie définie et non sur des décisions influencées par les tendances du marché ou les conseils de masse.
Ne vous laissez pas influencer par la moindre information qui circule et respectez votre stratégie à long terme.
Si vous trouvez une opportunité, assurez vous de l’analyser et d’y réfléchir, mais restez toujours cohérents et ayez cette vision long terme.
5. Ignorer les frais
Les frais de gestion peuvent réduire considérablement vos rendements sur le long terme. Veillez à choisir des ETF avec des frais de gestion faibles pour maximiser votre rentabilité et limiter l’impact des coûts sur vos investissements.
6. Croire que la stratégie est figée
Conclusion : Lancez vous dès Aujourd'hui avec les ETF !
Investir en bourse via les ETF est l’une des méthodes les plus efficaces pour faire croître votre capital tout en diversifiant vos risques.
En adoptant une stratégie disciplinée, en diversifiant vos placements et en ayant une vision à long terme, vous pourrez atteindre vos objectifs financiers tout en minimisant les risques.
En appliquant les principes mis en avant dans cet article, vous êtes sur la bonne voie pour créer un portefeuille solide, discipliné et optimisé pour le long terme et atteindre vos objectifs.
