Investir avec le DCA : La Stratégie Simple et efficace

Investir peut sembler intimidant, surtout lorsque les marchés sont volatils ou que vous ne savez pas par où commencer.

Nous nous sommes tous déjà demandés « et si j’achète quand c’est trop haut », par peur d’avoir un mauvais timing. 

Pourtant, il existe une stratégie simple et efficace, le DCA (Dollar-Coast Averaging), qui permet de remédier à cela.

Cette méthode est une solution à la fois rassurante et accessible à tous, peu importe votre niveau d’expérience ou votre budget.

Dans cet article, je vais vous expliquer ce qu’est le DCA, pourquoi c’est une stratégie idéale pour les investisseurs débutants comme pour les plus expérimentés, et comment le mettre en pratique pour atteindre vos objectifs financiers.

1. Qu’est-ce que le DCA ?

Le DCA (Dollar-Coast Averaging), ou investissement périodique, est une stratégie qui consiste à investir une somme fixe à intervalles réguliers, indépendamment des fluctuations du marché. 

Plutôt que d’essayer de prédire le meilleur moment pour investir (ce qui est souvent une tâche impossible), vous investissez de manière systématique et régulière.

En d’autres termes, au lieu d’investir tout votre capital d’un coup, vous le répartissez sur plusieurs mois ou années.

Cela permet de « lisser » votre prix d’achat moyen sur la période, ce qui est particulièrement bénéfique en période de volatilité.

De plus, à mesure que vous gagnez de l’argent via vos revenus de salarié ou du capital, vous pouvez les investir via cette stratégie chaque mois.

2. Pourquoi le DCA est-il si puissant ?

Réduction du risque lié à la volatilité

Le timing du marché est une tâche complexe, même pour les experts. 

Prendre des décisions d’investissement basées sur les prévisions à court terme peut être très risqué. 

Avec le DCA, vous réduisez ce risque en évitant de tenter de deviner quand acheter. 

Vous investissez régulièrement, quel que soit le climat du marché, et vous lissez ainsi les fluctuations.

Discipline et Simplicité

Une des forces du DCA est qu’il favorise la discipline financière. 

Il impose un processus d’investissement régulier, sans avoir à se soucier de l’état actuel du marché. 

De plus, cette approche permet d’éviter l’impact des émotions : la panique lors des baisses du marché ou l’euphorie lors des hausses. 
 

Investir automatiquement chaque mois vous aide à rester fidèle à votre stratégie sans vous laisser influencer par les tendances de court terme.

Accessibilité pour tous

Le DCA est idéal si vous ne disposez pas de grosses sommes à investir dès le départ. 

Vous n’avez pas besoin de réunir une grande somme d’argent pour démarrer ; vous pouvez commencer avec un montant modeste, comme 50 €, 100 € ou même moins. 

Cette approche est donc accessible à tous, quelle que soit votre capacité d’épargne.

Effet psychologique positif

Le DCA aide à gérer l’anxiété liée à l’investissement. 

En investissant régulièrement, vous vous concentrez sur la stratégie à long terme plutôt que sur les fluctuations à court terme des marchés. 

Cela vous permet d’avoir une approche plus sereine de l’investissement et de réduire le stress lié aux mouvements imprévisibles du marché.

Idéal pour une stratégie passive

Au lieu de passer du temps à analyser en profondeur les marchés ou à prendre des décisions sur le moment idéal pour investir, vous adoptez une stratégie simple et automatisée. 

C’est une méthode parfaite pour ceux qui préfèrent une gestion sans stress et sans devoir constamment suivre l’évolution des marchés. 

En automatisant les investissements, vous pouvez vous concentrer sur d’autres priorités de votre vie, tout en sachant que votre argent travaille pour vous.

3. Le DCA dans la pratique

Mettre en place une stratégie de DCA est à la portée de tous. Voici les étapes à suivre pour l’intégrer à votre routine financière :

Définissez vos objectifs financiers

Avant de commencer, il est essentiel de savoir pourquoi vous investissez. 

Cherchez-vous à préparer votre retraite, à financer un projet futur ou simplement à faire fructifier votre épargne ? 

Vos objectifs guideront le choix des actifs dans lesquels vous investissez.

Choisissez vos actifs

Le DCA est particulièrement adapté aux produits financiers diversifiés, tels que :

• Les ETF (fonds indiciels cotés en bourse)

• Les actions individuelles (Total Energies, Apple, etc)

• Les crypto-monnaies (comme Bitcoin ou Ethereum)
  

Assurez-vous de bien comprendre les actifs que vous sélectionnez.

Pour choisir vos actifs correctement et définir votre allocation patrimoniale globale, il est essentiel de comprendre comment faire, je vous invite à lire notre guide : construire son allocation Patrimoniale globale.

Vous devez absolument passer par cette étape cruciale qui déterminera plus de 85% de la performance de votre portefeuille sur le long terme.

Alors, si ce n’est pas fait, concevez votre allocation Patrimoniale globale dès maintenant.

Cette allocation désigne la répartition de votre patrimoine entre les différentes classes d’actifs, que vous définissez en fonction de votre profil, de votre situation et de vos objectifs.

Voici un exemple d’allocation d’actifs :

Déterminez un montant mensuel

Choisissez une somme que vous êtes capable d’investir régulièrement, sans mettre en danger votre situation financière. Cela peut être 50 €, 300 € ou plus, selon vos moyens.

Afin d’augmenter cette somme, il est essentiel de créer un budget et d’optimiser vos dépenses.

Automatisez vos investissements

De nombreuses plateformes d’investissement permettent de programmer des virements automatiques. Cette automatisation élimine le besoin de décider chaque mois quand et combien investir. 

Automatiser est extrêmement efficace car vous allégez votre charge mentale, vous réduisez considérablement l’impact de vos émotions et vous êtes sûrs de ne pas oublier d’investir.

Restez Constant et Patient

Le DCA est une stratégie à long terme. Ne soyez pas tenté d’arrêter en cas de baisse des marchés ; au contraire, ces périodes offrent des opportunités d’acheter à bas prix.

Je dirai même que si vous avez un peu d’expérience et que vous avez des liquidités de côté, vous devez voir les périodes de baisse comme des soldes qui vous permettent d’acheter moins cher. 

Ainsi, vous pourriez même investir davantage lorsque les prix sont bas, tout en respectant votre allocation Patrimoniale et votre stratégie à long terme.

4. Les limites du DCA

Rendements potentiellement inférieurs

Si vous investissez tout votre capital d’un seul coup et au bon moment, vous aurez des rendements supérieurs au DCA sur le long terme. 

Cependant, cela comporte également un risque plus élevé, car vous pourriez investir au mauvais moment et voir la valeur de vos investissements baisser.

De plus, cela nécessite d’avoir directement d’importantes liquidités alors que le DCA permet d’investir votre épargne chaque mois.

Nécessité d’une discipline rigourseuse

Le DCA repose sur la constance et la rigueur. Si vous arrêtez d’investir pendant une période prolongée en raison de la volatilité du marché ou d’autres facteurs, vous pourriez ne pas atteindre vos objectifs financiers.

Ne garantit pas le Profit

ll est important de noter que le DCA ne garantit pas des profits. Les marchés boursiers ou les crypto-monnaies comportent toujours des risques, et il est possible de subir des pertes, en particulier à court terme.

 Cependant, sur le long terme, cette stratégie a montré son efficacité pour construire un patrimoine.

5. Mon expérience avec le DCA

Lorsque j’ai commencé à investir à 18 ans, j’ai vite compris que tenter de prédire les mouvements du marché était non seulement stressant, mais souvent inefficace.

 Curieux de savoir si cette approche était réellement bénéfique, je me suis plongé dans des études et des analyses. 

Ce que j’ai découvert est frappant : moins de 10% des investisseurs actifs, y compris les professionnels qui font ça toute la journée, réussissent à battre le marché sur le long terme en cherchant à prédire ses mouvements.

C’est à ce moment la que j’ai compris la puissance du DCA. Cette approche m’a permis de réduire mon stress, en me permettant d’adopter une stratégie plus sereine et rationnelle. 

Elle m’a permis de gagner du temps, que je peux allouer à d’autres projets et à mon apprentissage, tout en m’assurant d’être exposé au marché sur le long terme.

Ce temps de gagné, je peux par exemple l’allouer à l’apprentissage d’autres types d’investissements, comme l’immobilier, secteur qui m’intéresse beaucoup.

En automatisant mes investissements chaque mois, j’ai pu bâtir un portefeuille diversifié, sans être influencé par les fluctuations quotidiennes des marchés. 

Je suis ainsi concentré sur mes objectifs à long terme, et je m’assure d’éviter les pièges émotionnels du timing du marché.

J’ai réalisé que cette stratégie est la plus adaptée à la plupart des investisseurs car elle permet :

• Un gain de temps

  
  

• Plus de chances de performer

  
  

• Moins de stress 

6. Les plateformes pour pratiquer le DCA

Plusieurs plateformes facilitent la mise en place du DCA. Voici quelques-unes des plus populaires :

• Trade Republic : Idéale pour investir dans des ETF et des actions à faible coût en automatisant.
  
  
• Degiro : Une autre plateforme avec des frais attractifs pour investir dans une grande variété d’actifs, y compris des actions, des ETF, et des obligations.
  
  
• Bourse direct : Pour bénéficier des avantages fiscaux du PEA
  
  
• Binance : Pratique pour les investissements en crypto-monnaies. Il est possible de mettre en place des investissements automatiques sans frais.
  
  
• Linxea: Plateforme de courtage en ligne spécialisée dans les contrats d’Assurance Vie, avec une large gamme de fonds en unités de compte, idéale pour un DCA.
  
  
• Yomoni : Si vous préférez déléguer la totalité de la gestion à des experts 

Avant de choisir une plateforme, comparez les frais, les services proposés et les actifs accessibles.

Conclusion : Pourquoi le DCA est fait pour vous

Le DCA est une stratégie simple, accessible et efficace qui peut vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers sans vous soucier des fluctuations à court terme. 

En investissant régulièrement, vous améliorez votre discipline, réduisez les risques liés au timing du marché, et vous construisez un portefeuille solide sur le long terme.
 

Si vous hésitez encore à vous lancer dans l’investissement, pourquoi ne pas essayer le DCA ? 

Commencez petit, mais commencez aujourd’hui. 

Avec le temps, vous pourriez être surpris des résultats et de la sérénité que cette approche peut apporter à vos finances.

Pour aller plus loin, je vous propose un exemple de portefeuille ETF simple et efficace, afin de vous montrer une application concrète du DCA

Pour ceux qui souhaitent une approche plus globale de l’investissement, j’ai rédigé un guide simple pour bien débuter dans l’investissement.