Comment suivre vos progrès vers la liberté financière?

Atteindre la liberté financière est le rêve de nombreuses personnes.

Ne plus dépendre d’un salaire, pouvoir vivre selon ses propres règles et disposer de son temps comme on l’entend : voilà une ambition noble et inspirante.

Mais, qu’est ce que l’indépendance financière? Comment savoir si je m’en approche? Comment la mesurer?

Comme pour tout grand objectif, l’indépendance financière exige un plan, une stratégie, et surtout… un suivi régulier.

Dans cet article, nous allons voir comment évaluer et suivre votre progression vers la liberté financière, étape par étape.

1. Comprendre ce qu’est l’indépendance financière

Avant même de penser au suivi, il est essentiel de définir clairement votre objectif.

La liberté financière ne signifie pas la même chose pour tout le monde. Pour certains, il s’agit de pouvoir arrêter de travailler à 40 ans.

Pour d’autres, c’est vivre confortablement grâce à des revenus passifs, sans stress financier.

👉 Demandez-vous :

• Combien d’argent me faut-il chaque mois pour vivre confortablement ?
  => cela implique de créer un budget Mensuel clair

• Quel est le train de vie que je souhaite mener?

• Suis-je prêt à faire des compromis pour y arriver plus vite ?
  
  

Cependant, cela suppose un rendement constant et ne prend pas en compte les potentielles crises qui peuvent durer une décennie.

C’est pourquoi nous vous recommandons de viser plutôt un Patrimoine 40 fois supérieur à vos dépenses annuelles, ce qui vous permet de retirer 2.5% chaque année.

Ainsi, si vous dépensez 20000€ par an, visez 800 000€ de Patrimoine pour l’indépendance totale.

Évidemment, la liberté financière ne vous empêche aucunement de générer des revenus et de travailler, seulement ce seuil permet véritablement d’allouer votre temps comme vous le souhaitez sans vous préoccuper de vos finances.

2. Fixer un objectif clair et chiffré

Vous ne pouvez pas suivre ce que vous ne mesurez pas.

Il est donc essentiel de définir un objectif clair, chiffé et mesurable afin de suivre vos progrès.

Il faut donc se poser les bonnes questions :

• Quel est votre niveau actuel de revenus passifs ?

• Quelle part de vos dépenses mensuelles ces revenus couvrent ils ?

• Quel est votre taux d’épargne actuel ?

• À quel âge souhaitez-vous atteindre la liberté financière ?

Créez un plan clair avec :

Une cible chiffrée (ex. : 500 000 € d’actifs nets productifs d’ici 2035),

Un échéancier, une date limite

Des étapes intermédiaires (sous objectifs annuels)

🎯 Exemple :

« Je veux atteindre 500 000 € d’actifs nets d’ici 2030, avec un rendement de 5 %, afin de générer 25 000 € de revenus passifs annuels, couvrant mes dépenses totales et me permettant même de réinvestir une partie des gains. »

L’objectif peut être drastiquement différent selon votre profil, vos aspirations, et votre pourquoi.

Aucun objectif n’est mauvais tant qu’il reflète ce pourquoi vous souhaitez atteindre la liberté financière.

Ne négligez pas cette étape, un objectif est la base de toute réussite, ce sont ces objectifs qui ont le pouvoir de transformer vos rêves en réalité

3. Calculez votre patrimoine net

Pour suivre vos progrès vers la liberté financière, vous devez avoir une vue claire et précise de votre situation actuelle. Commencez par faire le point sur :

Vos actifs :

• Liquidités (comptes bancaires, épargne)

• Portefeuille boursier (ETF, actions, obligations)

• Crypto-monnaies

• Immobilier (valeur nette après crédit)

• Autres investissements (startups, SCPI, etc.)

Vos passifs :

• Dettes (crédit conso, prêt auto, crédits immobiliers restants)

• Prêts étudiants, découverts bancaires, etc.
  
  
  

Patrimoine net = Actifs – Passifs

💡 Astuce : utilisez un tableur ou une application comme Finary, ou un simple Google Sheets pour centraliser ces données.

En connaissant votre Patrimoine Net, vous aurez déjà un moyen de connaître le chemin parcouru, et le chemin restant à parcourir pour atteindre votre nombre magique.

4. Suivez votre taux d’épargne

Le taux d’épargne est l’un des meilleurs indicateurs de votre capacité à atteindre la liberté financière. Il représente la part de vos revenus que vous épargnez et investissez chaque mois.

Formule :
Taux d’épargne = (Épargne mensuelle / Revenu net mensuel) × 100

🔍 Exemple :
Si vous gagnez 2 500 € et épargnez 1 000 €, votre taux est de 40 %.

Plus ce taux est élevé, plus vous raccourcissez le temps nécessaire pour atteindre votre liberté financière. Un taux de 50 % peut réduire ce délai à environ 17 ans, contre plus de 40 ans avec un taux de 10 %.

Ce taux doit constamment augmenter, dès que vos revenus augmentent, la priorité est d’épargner une partie de cette augmentation pour augmenter votre taux d’épargne.

Ne tombez pas dans le piège qui consiste à augmenter son train de vie plus vite que ses revenus mensuels.

5. Mettez en place un tableau de bord de suivi

Évaluer ses progrès passe par une mesure régulière et visuelle de votre avancement. Voici les indicateurs clés à suivre chaque mois ou trimestre :

• 🌱 Évolution du patrimoine net

• 📈 Valeur de vos actifs financiers

• 💰 Revenus passifs générés

• 🔒 État de votre fonds d’urgence

• 💡 Progrès par rapport à votre objectif final

• 🕒 Estimation du temps restant à votre liberté financière
  

Utilisez un tableau de bord (Excel, Notion, Google Sheets…) ou des apps de finances personnelles automatisées. L’important est d’avoir une vue synthétique et motivante.

Ce suivi vous permettra de rester motivé, favoriser la discipline, et surtout de mesurer vos progrès de manière claire.

Vous n’êtes pas obligé de sélectionner tous les indicateurs, piochez ceux qui vous semblent utiles, et libre à vous de les personnaliser, l’essentiel est d’avoir un moyen clair de mesurer vos progrès vers la liberté financière

6. Calculez votre “FIRE ratio”

Si vous êtes adepte du mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early), vous pouvez utiliser le FIRE ratio, un indicateur puissant.

FIRE ratio = (Revenus passifs mensuels / Dépenses mensuelles) × 100

Ce ratio vous indique le pourcentage de vos dépenses déjà couvert par vos revenus passifs.

🎯 Objectif final : 100 % ✔ Si vous êtes à 40 %, vous avez déjà parcouru presque la moitié du chemin !

Vous pouvez utiliser ce indicateur dans votre suivi, il est très pertinent et motivant !

A noter que certains ont un objectif de liberté financière plus modeste que d’autres, et veulent par exemple couvrir 50% de leurs dépenses mensuelles, ou seulement les dépenses obligatoires, cela dépend de ce que vous voulez vraiment.

7. Suivez votre “net worth growth rate”

Un autre indicateur avancé est le taux de croissance de votre patrimoine net.

Taux de croissance = [(Patrimoine actuel – Patrimoine de l’année précédente) / Patrimoine de l’année précédente] × 100

Cela vous permet de mesurer votre accélération et de voir si vos efforts paient. Une croissance annuelle supérieure à 15 % est souvent un bon signe, surtout si vous commencez de zéro.

Ce taux de croissance dépend de nombreux facteurs notamment votre taux d’épargne, le rendement de vos actifs..

8. Ajustez votre stratégie si besoin

Suivre vos progrès, c’est aussi identifier ce qui fonctionne… ou pas. Si vous constatez un ralentissement ou un écart par rapport à vos objectifs, posez-vous les bonnes questions :

• Avez-vous eu une baisse de revenus ou une hausse de vos dépenses ?

• Vos investissements sont-ils suffisamment rentables ?

• Avez-vous revu votre budget récemment ?
  
  

L’indépendance financière est un processus dynamique, et non figé. Soyez agile : ajustez votre allocation d’actifs, vos objectifs, votre rythme d’épargne. Ce n’est pas un échec, c’est une adaptation.

Vos objectifs peuvent eux aussi évoluer et se modifier, au fur et à mesure que vous changez, à vous d’en tenir compte et d’ajuster si nécessaire.

9. Célébrez vos petites victoires

L’un des meilleurs moyens de rester motivé sur le long terme est de reconnaître vos progrès, même modestes.

• Premier mois à 100 € de revenus passifs ? Fêtez-le.

• 10 % de votre objectif atteint ? C’est énorme.

• Premier investissement locatif ? Marquez le coup.

L’indépendance financière est un marathon. Célébrer chaque étape vous aidera à garder le cap et le plaisir d’avancer.

Dans cette quête, la patience est fondamentale. Apprenez à apprécier vos progrès, même minimes, et à cultiver cette gratitude envers votre situation actuelle, envers le fait de vivre, de bouger, et même de parler.

10. Cultivez un mindset de long terme

Enfin, l’un des leviers les plus puissants reste votre état d’esprit. Évaluer votre progression, ce n’est pas seulement chiffrer. C’est aussi :

• Rester discipliné dans vos efforts,

• Apprendre constamment (livres, podcasts, mentors),

• Garder une vision claire, même face aux doutes,

• Comprendre que le chemin est aussi important que la destination.

Adoptez une philosophie de croissance : chaque jour où vous avancez, vous êtes déjà libre… dans votre esprit.

Et surtout, rappelez vous que l’argent n’est pas ce qui compte.

L’essentiel, c’est la manière dont cet argent vous est utile dans l’atteinte du bonheur et d’une vie alignée avec vos aspirations.

Conclusion : faites de votre suivi un allié vers la liberté

Atteindre l’indépendance financière ne se résume pas à gagner beaucoup d’argent. C’est avant tout une maîtrise de votre trajectoire, une capacité à suivre votre évolution, à ajuster votre stratégie et à vous ancrer dans une dynamique de progression constante.

En évaluant régulièrement vos avancées, vous transformez un rêve lointain en un projet concret et mesurable.

Alors, ouvrez votre tableau de bord, notez où vous en êtes… et surtout, continuez d’avancer. Car chaque pas compte. Et votre liberté est en marche.

Utilisez les indicateurs adaptés et choisissez dès aujourd’hui un objectif qui vous correspond vraiment.