Investir dans les ETF sur PEA : Guide pas-à-pas en 5 étapes
Et si l’investissement en bourse devenait enfin simple, rentable et fiscalement avantageux ? Grâce aux ETF logés dans un Plan d’Épargne en Actions, c’est non seulement possible, mais aussi à la portée de tous, même avec un petit budget.
Dans ce guide complet et actualisé pour 2025, je vous explique comment tirer parti de ce duo gagnant ETF + PEA pour faire fructifier votre patrimoine tout en réduisant l’impact de l’impôt.
Que vous soyez débutant ou déjà investi, vous trouverez ici les clés pour structurer une stratégie efficace, automatisée et fiscalement optimisée.
✅ Pourquoi investir dans les ETF via un PEA ?
Quel est l’intérêt d’investir dans les fonds indiciels sur PEA? Voici quelques explications
Qu’est-ce qu’un ETF ?
Un ETF (Exchange Traded Fund), ou fonds indiciel coté, est un produit financier qui réplique un indice boursier (comme le CAC 40, le MSCI World ou le Nasdaq).
En une seule ligne, vous investissez dans des dizaines voire des milliers d’entreprises, en diversifiant votre risque.
Pourquoi les ETF sont idéaux pour investir à long terme
- Diversification automatique
- Frais de gestion très faibles (souvent < 0,3 %)
- Performance alignée sur les marchés mondiaux
- Accessibles dès quelques dizaines d’euros
Le PEA : l’enveloppe fiscale rêvée
Le Plan d’Épargne en Actions est une enveloppe fiscale qui permet d’investir en bourse avec un énorme avantage : une exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans de détention, hors prélèvements sociaux (17,2 %).
Cela en fait un outil très intéressant que vous devez absolument utiliser.
🎯 Avantages concrets du combo ETF + PEA
L’intérêt majeur est de cumuler les avantages des fonds indiciels (performance, frais réduits, simplicité) avec la fiscalité ultra avantageuse du plan d’épargne en actions.
| Aspect | Avantage |
|---|---|
| Rendement | Exposition aux marchés mondiaux |
| Fiscalité | Exonération d’impôt après 5 ans |
| Simplicité | Gestion passive possible |
| Accessibilité | Investissement dès 1€ |
| Autonomie | Vous contrôlez vos investissements |
🏦 Étape 1 : Choisir le bon PEA
De nombreuses offres sont disponibles, mais toutes ne se valent pas, avant d’investir, vous devez absolument comparer les différents courtiers disponibles et faire votre choix en fonction de ce qui est important pour vous.
Banque traditionnelle ou courtier en ligne ?
En 2025, les banques traditionnelles sont très peu compétitives et proposent des offres dépassées.
Les frais sont un facteur déterminant. Les banques classiques facturent souvent des droits de garde et des ordres de bourse très chers.
En 2025, les meilleurs PEA sont proposés par des courtiers en ligne :
- Fortuneo : parfait pour les investisseurs passifs avec des frais compétitifs
- BoursoBank : interface intuitive, bon support client
- Trade Republic : les frais les plus bas du marché et une possibilité d’investir automatiquement.
- Bourse Direct : frais très-compétitifs
Je vous laisse avec notre comparatif des meilleurs PEA gratuit pour vous aider dans votre décision
📈 Étape 2 : Choisir les bons ETF éligibles au PEA
Beaucoup de fonds indiciels ne sont pas éligibles au Plan d’épargne en Actions, mais vous verrez qu’il est tout à fait possible de constituer un portefeuille performant et diversifié avec ceux qui le sont.
Quels sont Les trackers éligibles ?
Pour être logeable dans un plan d’épargne en actions, l’ETF doit :
- Être domicilié en Europe (souvent en Irlande ou au Luxembourg)
- Répliquer un indice européen ou mondial
- Être conforme à la directive européenne UCITS
💡 Astuce : vérifiez l’éligibilité via le site justETF, gratuit et excellent pour rechercher les fonds éligibles et les comparer.
Sélection d’ETF populaires (et compatibles)
| Thème | ETF | Code | Fournisseur | TER |
|---|---|---|---|---|
| Monde développé | iShares MSCI World Swap PEA | WPEA | iShares | 0.25% |
| Pays émergents | Amundi MSCI Emerging Markets | PAEEM | Amundi | 0.30% |
| USA tech | Amundi Nasdaq 100 | PUST | Amundi | 0.30% |
| USA | BNP Paribas Easy S&P 500 | ESE | BNP Paribas Easy | 0.13% |
| Petites capitalisations USA | Amundi Russell 2000 UCITS | RS2K | Amundi | 0.35% |
| Europe | BNP Paribas Easy STOXX Europe 600 | ETZ | BNP Paribas Easy | 0.18% |
| France | Amundi CAC 40 UCITS | CACC | Amundi | 0.25% |
| Allemagne | Amundi ETF DAX UCITS | CG1 | Amundi | 0.10% |
| Eau | Amundi PEA Eau | AWAT | Amundi | 0.60% |
Dans ce tableau, je vous ai recensé les trackers principaux et essentiels. Comme on peut le voir, il est tout à fait possible de construire une stratégie actions complète et performante via les fonds disponibles.
Si vous êtes intéressés par les ETF et souhaitez bâtir un portefeuille résilient, je vous propose de consulter notre Top 15 des meilleurs ETF sur PEA.
📊 Étape 3 : Construire un portefeuille cohérent
Avant de commencer à investir, il est essentiel que vous construisez votre portefeuille en fonction de votre situation.
Adapter votre portefeuille à votre profil
D’abord, vous devrez déterminer votre Allocation Patrimoniale globale, c’est à dire la répartition de votre patrimoine au sein des différentes classes d’actifs.
Au sein de celle-ci, figureront les actions avec une plus ou moins grande proportion en fonction de votre situation.
Pour déterminer votre allocation patrimoniale globale, posez-vous les bonnes questions :
- Quel est votre horizon d’investissement ?
- Acceptez-vous les fluctuations de marché ?
- Quels sont vos objectifs financiers?
- Avez-vous d’autres investissements à côté ?
Une fois que vous aurez défini votre répartition d’actifs, vous pourrez vous intéresser à la composition de votre portefeuille actions, qui peut se constituer uniquement de fonds indiciels.
Il n’y a pas de portefeuille idéal, mais il est essentiel de respecter certaines règles de diversification, à la fois géographique et sectorielle.
Exemple de répartition simple et efficace
- 60 % MSCI World
- 20 % Marchés Émergents
- 5 % Nasdaq
- 10 % Russel 2000
- 5% ETF Thématique
Cette répartition n’est aucunement « idéale » c’est une proposition équilibrée visant à vous aider dans votre parcours.
Privilégier la régularité : le DCA
Le Dollar Cost Averaging (ou investissement programmé) consiste à investir un montant fixe chaque mois, quelle que soit la conjoncture et l’état du marché.
Pour ceux qui souhaitent investir sans trop se prendre la tête, ou sans y passer trop de temps, et même éviter les risques liés aux émotions, cette approche est idéale.
De plus, il vous permet, pour ceux qui ont un salaire fixe, d’investir votre épargne chaque mois après avoir reçu votre salaire, ce qui est idéal.
Le principal risque reste que vous ne respectiez pas la stratégie, en vendant à la baisse, ou simplement en ne respectant pas votre DCA car les prix ont baissé, et c’est là qu’il faut être vigilant.
Si il vous arrive de paniquer lorsqu’il y’a une baisse, rappelez vous de votre vision à long terme, et prenez du recul, en consultant l’historique de la bourse qui vous montrera que les crises sont normales, mais qu’à long terme, la bourse a toujours performé.
Au contraire, voyez les baisses comme des opportunités d’abaisser votre prix moyen d’achat et mécaniquement d’améliorer vos rendements futurs.
📆 Étape 4 : Détenir votre PEA > 5 ans pour optimiser la fiscalité
Rentrons un peu plus dans les détails de la fiscalité du Plan d’épargne en Actions afin de comprendre en quoi il constitue un véhicule d’investissement particulièrement intéressant :
Fiscalité en cas de retrait AVANT 5 ans
- Flat tax de 30 % (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux)
Le Plan d’épargne en Actions est conçu pour favoriser l’investissement à long terme (minimum 5 ans), ce qui ne nous dérange pas en Bourse dans le sens ou la bourse est faite pour investir sur le long terme.
Sachez également que tant que votre argent reste sur le Plan d’épargne en Actions, notamment si vous vendez des titres ou percevez des dividendes, ceux-ci ne sont pas imposés tant que vous ne retirez pas l’argent sur votre compte bancaire.
Ainsi, si vous retirez de l’argent dans les 5 premières années, la fiscalité sera la même que sur compte Titres.
Fiscalité APRÈS 5 ans
- Exonération d’impôt sur les plus-values
- Seuls les prélèvements sociaux (17,2 %) s’appliquent
👉 Le vrai pouvoir du PEA se révèle après 5 ans. Soyez patient, votre portefeuille vous remerciera.
| Date de retrait | Impôt sur le revenu | Prélèvements sociaux | Impôt total |
|---|---|---|---|
| Avant 5 ans | 12.8% | 17.2% | 30% |
| Après 5 ans | 0% | 17.2% | 17.2% |
Astuce Pratique
Même si vous ne prévoyez pas d’investir dès maintenant, il est intéressant d’ouvrir un PEA afin de prendre date dès aujourd’hui.
🔁 Étape 5 : Suivi, arbitrage et ajustements
Bien que d’investir avec la méthode préconisée ne prenne que peu de temps, il est essentiel de réaliser un suivi régulier de son portefeuille afin de superviser et d’ajuster ce qui est nécessaire.
Suivi simple
- 1 fois par mois : versement automatique
- 1 fois par trimestre : vérification rapide
- 1 fois par an : rééquilibrage si nécessaire
Rééquilibrage du portefeuille
Avec le temps, certains ETF peuvent surperformer. Il est conseillé de rééquilibrer pour respecter votre stratégie initiale.
Par exemple, si le Nasdaq a performé de + 20% tandis que le MSCI World n’a augmenté que de 10%, la part du Nasdaq dans votre portefeuille va augmenter mécaniquement.
C’est pourquoi, le cas échéant, il peut être nécessaire et adapté de rééquilibrer votre portefeuille afin de revenir vers votre répartition cible.
Cette démarche est également essentielle pour votre allocation d’actifs globale, qui doit rester adaptée à vos objectifs.
Pas besoin de chercher à rééquilibrer au moindre petit écart, le faire une fois par an, ou une fois tous les 6 mois est amplement suffisant.
🚫 Les erreurs à éviter
- Retirer trop tôt : vous perdriez l’avantage fiscal
- Investir sans diversification : ne misez pas tout sur un seul ETF
- Changer de stratégie trop souvent : restez discipliné
- Suivre les modes ( effet de levier, crypto-ETF, etc.) sans comprendre les risques
- Oublier les frais (surtout en banque traditionnelle)
❓ Foire aux questions (FAQ)
Peut-on loger des fonds indiciels américains dans un PEA ?
Oui, mais indirectement via certains ETF européens qui répliquent les indices américains (comme le Nasdaq ou le S&P 500) tout en étant éligibles au PEA, on parle de réplication synthétique.
Que se passe-t-il si je dépasse les 150 000 € ?
Le plafond concerne uniquement les versements. Une plus-value supérieure n’est pas un problème : vous pouvez atteindre 200 000 €, 300 000 € ou plus en capital.
Peut-on cumuler un PEA et un compte-titres ?
Oui, tout à fait. Le compte-titres vous donne accès à des ETF non éligibles au PEA, mais il est fiscalisé selon le régime de la flat tax dès le premier euro.
Il peut être intéressant d’ouvrir un Compte Titres une fois le plafond de versement sur Plan d’épargne en Actions atteint, ou pour compléter votre stratégie.
