En tant qu’étudiant, bien gérer vos finances est essentiel. Créer un budget étudiant efficace est primordial pour éviter les dettes inutiles et optimiser l’utilisation de ses ressources limitées.
Entre les frais de scolarité, le logement, la nourriture, les dépenses quotidiennes et les loisirs, les postes de dépenses sont multiples.
Voici un guide complet en 10 étapes conçu pour vous aider à élaborer un budget qui fonctionne vraiment, afin que vous puissiez vous concentrer pleinement sur vos études tout en restant financièrement stable.
Sommaire
1. Comprenez vos sources de revenus
La première étape pour créer un budget étudiant est de connaître vos revenus mensuels. En tant qu’étudiant, vos sources de revenus peuvent inclure :
- Aides financières : Bourses, subventions, et prêts étudiants.
- Travail à temps partiel : Revenus provenant de petits jobs ou de stages rémunérés.
- Soutien familial : Aide financière de la part de vos parents ou d’autres membres de la famille.
- Épargne personnelle : Fonds que vous avez mis de côté avant de commencer vos études.
- Entrepreneuriat: Pour ceux ou celles qui se sont déjà lancés dans une aventure et qui génèrent des revenus grâce à cette activité.
Ainsi, vous connaissez le montant de vos revenus mensuels, qui doit être supérieur au montant de vos dépenses totales pour épargner.
2. Listez Toutes Vos Dépenses Mensuelles
Ensuite, il est crucial de comprendre et de classer vos dépenses:
Généralement elles comprennent:
- Logement : Loyer, charges (électricité, eau, gaz), frais de résidence universitaire.
- Nourriture : Courses, repas au restaurant, cafés.
- Transport : Abonnement de transport en commun, essence, entretien de voiture.
- Études : Manuels, fournitures scolaires, matériel informatique, frais de scolarité non couverts.
- Téléphone et Internet : Factures mensuelles.
- Loisirs et divertissements : Sorties, abonnements (streaming, gym).
- Santé et soins personnels : Assurance santé, produits d’hygiène, médicaments.
- Autres
En listant toutes vos dépenses, vous verrez l’écart entre vos revenus et vos dépenses et pourrez commencer à mettre en place des actions concrètes dans l’ élaboration de votre budget.
Il existe plusieurs méthodes afin de lister vos dépenses et revenus et de les catégoriser,
- Tout recenser à la main: cette méthode est adaptée à ceux qui ne sentent pas très à l’aise et confiants vis à vis du numérique, cependant, elle nécessite plus de temps et d’effort
- Fichiers excel: il existe de nombreux fichiers gratuits pré conçus où vous n’avez qu’à remplir vos différentes dépenses et vos revenus dans les cases adéquates
3. Catégorisez Vos Dépenses : Fixes vs Variables
Afin de constituer votre budget étudiant, après avoir listé tous vos postes de dépenses, vous devez les séparer en deux catégories distinctes:
- Dépenses fixes : Celles qui ne changent pas chaque mois, comme le loyer, l’assurance, et les abonnements.
Celles ci sont vos dépenses qui sont les mêmes chaque mois. Attention, il ne faut pas confondre dépense fixe et dépense « obligatoire », par exemple, votre abonnement à Netflix ou à Spotify est une dépense fixe.
- Dépenses variables : Celles qui peuvent fluctuer d’un mois à l’autre, comme la nourriture, les loisirs, et les achats imprévus.
4. Utilisez des Outils de Gestion Budgétaire
Comme je vous l’ai introduit précédemment dans l’article Des outils de gestion budgétaire comme Bankin ou Linxo peuvent grandement vous faciliter la tâche dans le suivi de votre budget étudiant.
Vous n’avez qu’à connecter votre ou vos comptes bancaires et chaque transaction s’affiche automatiquement sur l’application.
Ceci vous permet de suivre vos dépenses et vos revenus simplement.
Ensuite, vous pouvez les re catégoriser si nécessaire.
Pour ma part, je vous recommande Bankin qui est un application très complète, notamment dans sa version gratuite qui est amplement suffisante.
Grâce à Bankin, vous pouvez:
- Suivre vos transactions en temps réel.
- Planifier vos dépenses et fixer des limites.
- Visualiser vos habitudes de consommation et identifier les domaines où vous pouvez économiser.
Prenez le temps d’analyser toutes vos catégories de dépenses et prenez conscience de celles qui peuvent être diminuées.
Fixez vous ensuite des objectifs d’épargne, des limites de dépenses et utilisez les outils mis à votre disposition afin de réduire vos coûts.
L’objectif est que vous preniez conscience de vos dépenses et de leur répartition. Ensuite vous trouverez des domaines dans lesquels vos dépenses sont trop élevées et pourrez les diminuer afin d’avoir de l’argent disponible pour épargner et investir
Évidemment, l’enjeu est d’arriver à finir les mois dans le positif afin de pouvoir épargner et commencer à faire fructifier votre capital
5. Recherchez des Moyens de Réduire les Coûts
Une fois que vous avez une vue d’ensemble de vos finances, cherchez des moyens de réduire vos coûts. Voici quelques idées pour économiser de l’argent :
- Optimisation: Utilisez votre Pass Culture et d’autres offres à votre disposition et n’hésitez pas à demander un tarif étudiant.
- Alimentation : Privilégiez la cuisine maison plutôt que de manger à l’extérieur, ou les restaurants universitaires évidemment. Évitez les fast-food qui coûtent cher et détruisent votre santé.
- Transport : Utilisez les transports en commun, faites du vélo, ou marchez pour réduire vos frais de transport.
- Divertissement : Optez pour des activités gratuites ou à tarif réduit grâce à votre carte étudiante.
Je vous invite également à lire l’article : 10 stratégies simples pour économiser de l’argent au quotidien afin d’adopter des stratégies efficaces.
6.Adoptez un mode de vie minimaliste:
Outre la constitution d’un budget étudiant efficace, je pense qu’il est nécessaire de changer notre manière de voir les choses
Globalement, nous vivons dans une société de consommation où l’achat et la possession de biens matériels sont souvent perçus comme des indicateurs de réussite et de bonheur.
Les publicités, les médias sociaux et la culture populaire encouragent constamment à acheter plus, souvent des choses dont nous n’avons pas réellement besoin.
Cette tendance à la surconsommation peut entraîner des dépenses excessives, un endettement accru, et une insatisfaction à long terme, car elle nous pousse à nous concentrer sur des plaisirs à court terme
Dans une société de consommation, il est facile de se laisser entraîner par le désir d’acquérir toujours plus : la dernière mode, les gadgets technologiques, les tendances alimentaires, etc.
Les entreprises investissent massivement dans le marketing pour susciter chez les consommateurs un sentiment de besoin ou de manque.
C’est pourquoi, pour optimiser vos finances et vous concentrer sur ce qui compte vraiment, il est nécessaire d’adopter des habitudes de consommation responsables et d’apprendre à les gérer.
Pour moi, cette habitude est de loin la plus importante, et en découle votre réussite financière et personnelle. Elle vous permet d’être plus épanoui et de vous concentrer sur ce qui compte vraiment à vos yeux.
Cette habitude, c’est le minimalisme:
Le minimalisme consiste à se concentrer sur l’essentiel et à éliminer les excès. En adoptant cette approche, on apprend à vivre avec moins, en se concentrant sur ce qui apporte réellement de la valeur et du bonheur à long terme.
Cela implique de questionner chaque achat potentiel en se demandant:
- Est-il nécessaire ?
- Contribue-t-il à mon bien-être ?
- En ai-je vraiment besoin ?
- Et de se laisser 7 jours afin de décider si l’achat en vaut vraiment la peine
Cette approche permet de réduire significativement les dépenses en éliminant les achats impulsifs et non essentiels.
Laissez vous du temps pour réfléchir avant chaque achat et posez vous les bonnes questions, ne tombez pas dans l’excès.
Ne cherchez pas à vivre au-dessus de vos moyens et n’oubliez pas que ce qui compte avant tout c’est de se payer soi en premier.
Le minimalisme n’est pas seulement un moyen de réduire vos dépenses, il vous permet de vivre avec intention, d’apprécier ce que vous avez et de vous concentrer sur des choses vraiment importantes
Je vous invite également à lire l’article : 10 stratégies simples pour économiser de l’argent rapidement afin d’adopter des stratégies efficaces.
7. Mettez en Place une Épargne Automatique
Même avec un budget serré, il est crucial de commencer à épargner le plus tôt possible pour votre avenir.
Fixez vous alors, après élaboration de votre budget, un montant à épargner par mois, même si celui-ci est modeste, ce n’est pas grave, vous serez déjà en avance sur plus de 60% des étudiants qui n’épargnent pas tous les mois.
Pour être sûr d’épargner, mettez en place des virements automatiques en début de mois, avant de faire face à toute dépense.
Selon votre situation, le rôle de cette épargne diffère.
Dans le cas où vous avez déjà constitué votre fonds d’urgence qui vous permet de faire face aux dépenses imprévues, vous pouvez alors investir en bourse, afin de profiter du mécanisme des intérêts composés à long terme.
À l’inverse, si vous n’avez pas de fonds d’urgence, il est crucial de le constituer avant d’envisager tout investissement.
Enfin, si vous avez des projets à court terme, comme l’achat d’une voiture ou d’une maison, il est plus judicieux de placer cette épargne dans des placements sécurisés et disponibles à tout moment comme les Livrets réglementés.
8. Préparez vous pour les Dépenses Imprévues
Mettez de côté un petit montant chaque mois pour faire face aux dépenses imprévues. Avoir une petite réserve pour ces situations vous évitera de devoir recourir à des cartes de crédit ou à des prêts coûteux.
Idéalement, votre fonds de sécurité doit couvrir entre 3 à 6 mois de dépenses fixes et essentielles.
Ce fonds d’urgence est essentiel quelle que soit votre situation pour assurer votre stabilité financière.
9. Profitez des Réductions Étudiantes
Beaucoup de magasins, de services en ligne, de restaurants et de transports offrent des réductions pour les étudiants, alors, je vous conseille de toujours demander, cela ne coûte rien, et peut à long terme rapporter pas mal d’euros.
Utilisez les applications Unidays et Student Beans, qui proposent de nombreuses réductions intéressantes. Il vous faut seulement vous inscrire et renseigner votre adresse e-mail d’étudiant.
10. Révisez et Ajustez Votre Budget Régulièrement
Un budget n’est pas gravé dans le marbre. Il doit être flexible et s’adapter à vos besoins changeants.
Prenez l’habitude de revoir votre budget chaque mois pour ajuster vos dépenses en fonction de vos priorités et de votre situation financière.
Cela vous aidera à rester sur la bonne voie et à éviter les écarts financiers.
Un budget doit être purement personnel et vous correspondre pleinement, ne cherchez pas à copier les autres.
En prenant l’habitude de revoir votre budget tous les mois, vous prenez conscience de vos postes de dépenses les plus importants, des opportunités présentes et de vos besoins personnels.
Conclusion
Créer un budget étudiant efficace demande un peu de temps et de discipline, mais les avantages sont considérables.
Non seulement vous apprendrez à gérer vos finances de manière plus sereine, mais vous éviterez également les dettes excessives et pourrez même commencer à épargner pour l’avenir.
Un bon budget vous permettra de vous concentrer pleinement sur vos études tout en maintenant une situation financière stable. Adoptez ces stratégies dès aujourd’hui pour une meilleure gestion de votre budget étudiant.
Vous pourrez même commencer à faire fructifier votre épargne grâce à la puissance des intérêts composés en investissant en bourse notamment
En suivant ces étapes, vous pourrez gérer votre budget étudiant de manière efficace et éviter les pièges financiers courants. N’oubliez pas que chaque petit effort compte pour une meilleure stabilité financière, et qu’à long terme, de petites sommes peuvent devenir considérables !
